Dans un monde où les options d’investissement se diversifient, l’assurance vie en 2025 offre une multitude de choix en matière de gestion. Entre la gestion libre, conseillée, pilotée et sous mandat, chaque épargnant peut trouver une solution adaptée à son profil et à ses objectifs financiers. La gestion sous mandat, en particulier, permet de déléguer entièrement la gestion de ses unités de compte à des experts, offrant ainsi un accès privilégié à l’expertise des grandes sociétés de gestion.
Mais comment choisir la gestion sous mandat qui correspond le mieux à ses besoins ? Quels sont les avantages et les limites de cette approche ? Et surtout, quels critères considérer pour optimiser ses investissements ? Découvrez dans cet article toutes les clés pour faire un choix éclairé et maximiser le potentiel de votre assurance vie !
Gestion pilotée : une solution pour tous les profils !
La gestion pilotée s’adapte à divers profils d’investisseurs, allant du plus prudent au plus risqué. Elle propose plusieurs options de gestion, telles que défensif, équilibré et dynamique, déterminées en fonction du profil de risque de l’investisseur.
Par exemple, un investisseur prudent optera pour un profil défensif, tandis qu’un investisseur cherchant des rendements plus élevés choisira un profil dynamique. Des prestataires comme Fortuny offrent des profils différents, permettant ainsi une personnalisation optimale selon les besoins et objectifs de chaque investisseur.
Pourquoi choisir la gestion sous mandat ?
La gestion sous mandat offre l’avantage de déléguer entièrement la gestion de son assurance-vie à des experts, garantissant ainsi une approche professionnelle et optimisée. En collaborant avec des sociétés renommées comme Allianz Global Investors, BlackRock IM ou Amundi, les investisseurs bénéficient d’une expertise pointue et d’un potentiel de rendement supérieur à celui d’une gestion non professionnelle.
Cependant, cette option peut être limitée par sa disponibilité restreinte dans certaines banques et un ticket d’entrée parfois élevé, rendant l’accès plus difficile pour certains épargnants.
Performances et coûts : ce qu’il faut savoir
Les performances de la gestion pilotée varient selon le profil de risque choisi. Un profil défensif offrira généralement des rendements plus modestes mais stables, tandis qu’un profil dynamique peut générer des gains plus élevés, accompagnés d’une volatilité accrue.
Les frais de gestion sont également à considérer : Fortuneo applique un supplément de 0,10 % sur les unités de compte, tandis que Boursorama ne facture pas de frais additionnels.
En comparant les différentes options de gestion pilotée, on constate que chaque acteur du marché propose des approches distinctes en matière d’accompagnement et de sélection de profils d’investissement. Le cabinet Fortuny, en tant que conseiller en gestion de patrimoine indépendant, se distingue par une approche personnalisée, en tenant compte à la fois des objectifs de vie, du niveau de risque accepté et de la situation patrimoniale globale de chaque client.
Contrairement à des plateformes standardisées, Fortuny privilégie une allocation sur mesure, appuyée par une expertise humaine et un suivi dans le temps. Cette dimension de conseil permet aux épargnants de bénéficier d’un cadre d’investissement adapté et évolutif, essentiel dans un contexte économique incertain.
