De nos jours, l’assurance vie s’impose comme l’un des placements préférés des Français. Offrant des avantages fiscaux et la possibilité de financer des projets à moyen et long terme, elle n’est cependant pas exempte de risques, tels que la perte en capital ou le coût d’opportunité.
Alors, l’assurance vie est-elle vraiment un choix sûr ou cache-t-elle des pièges insoupçonnés ? Quels sont les risques à considérer et comment les minimiser ? Plongez dans cet article pour découvrir les subtilités de ce placement incontournable !
L’assurance vie : un pilier de l’épargne française
L’assurance vie demeure le placement préféré des Français, avec un encours dépassant les 2 000 milliards d’euros en janvier 2025. Ce succès s’explique par sa capacité à financer des projets à moyen et long terme tout en offrant des avantages fiscaux attractifs.
Considérée comme un choix sûr, elle permet aux épargnants de sécuriser leur capital tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Ces caractéristiques font de l’assurance vie un outil incontournable pour ceux qui souhaitent préparer sereinement leur avenir financier.
Pour construire une stratégie patrimoniale sur mesure et sélectionner les contrats d’assurance vie les plus performants, vous pouvez remplir le formulaire Fortuny afin d’être mis en relation gratuitement avec un conseiller en gestion de patrimoine expert en assurance vie.
Les risques cachés de l’assurance vie
L’assurance vie, bien que prisée, n’est pas exempte de risques. Les unités de compte (UC), par exemple, exposent les investisseurs à une perte en capital, car leur valeur fluctue avec les marchés financiers. De plus, le rendement des fonds euros peut être inférieur à l’inflation, entraînant une érosion du pouvoir d’achat.
Un autre risque est la défaillance de l’assureur, bien que rare. Le Fonds de Garantie des Assurances à la Personne (FGAP) offre une protection limitée dans ce cas. Enfin, le risque de déshérence souligne l’importance de désigner clairement les bénéficiaires pour éviter des complications lors de la transmission du capital.
Diversification et gestion : les clés pour minimiser les risques
Pour réduire les risques liés à l’assurance vie, la diversification des placements est essentielle. En combinant fonds euros et unités de compte, les investisseurs peuvent équilibrer sécurité et potentiel de rendement. Il est crucial de choisir des contrats adaptés à son profil et à son horizon d’investissement, en tenant compte de sa tolérance au risque.
La loi Sapin 2 peut temporairement restreindre l’accès aux fonds en cas de crise systémique, soulignant l’importance d’une gestion proactive. Étudier les comparatifs permet de sélectionner le contrat le plus performant, optimisant ainsi la protection et la croissance du capital.
