La retraite préoccupe de nombreux Français qui cherchent à préserver leur niveau de vie une fois leur carrière terminée. Pour répondre à cet enjeu, Fortuny accompagne les épargnants dans la mise en place d’une stratégie patrimoniale adaptée, notamment grâce au Plan d’Épargne Retraite (PER).
Avant de souscrire, il est essentiel de comprendre les avantages fiscaux du PER, les possibilités de diversification ainsi que les contraintes propres à ce placement, comme le blocage des fonds jusqu’à la retraite dans certains cas. Découvrez comment Fortuny peut vous aider à construire une épargne retraite adaptée à votre situation et à vos objectifs.
PER : une solution fiscale pour préparer votre retraite avec Fortuny
La préparation de la retraite est devenue un sujet incontournable en France, dans un contexte marqué par les réformes successives, les incertitudes sur les pensions et l’allongement de l’espérance de vie. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) séduit de plus en plus d’épargnants grâce à son principal avantage : les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, dans la limite des plafonds en vigueur.
Fortuny accompagne ses clients dans le choix et la mise en place d’un PER correspondant à leur profil patrimonial, leurs objectifs de retraite et leur situation fiscale. Grâce à un accompagnement personnalisé, il devient plus simple d’optimiser son effort d’épargne tout en bénéficiant des dispositifs fiscaux prévus par la réglementation.
Selon votre tranche marginale d’imposition et le montant de vos versements, les économies d’impôt réalisées peuvent être significatives. Les conseillers Fortuny réalisent une étude personnalisée afin d’évaluer les bénéfices fiscaux potentiels et de déterminer la stratégie la plus adaptée à votre situation.
Comment Fortuny vous accompagne dans la gestion de votre épargne retraite ?
Contrairement aux solutions entièrement automatisées, Fortuny privilégie un accompagnement sur mesure. Les conseillers analysent votre situation patrimoniale, votre horizon de placement, votre sensibilité au risque ainsi que vos objectifs afin de sélectionner les supports d’investissement les plus pertinents.
Le PER peut être investi sur différents supports tels que des fonds en euros, des unités de compte, des supports immobiliers ou encore des fonds diversifiés. Cette allocation évolue en fonction de votre profil et peut être ajustée au fil du temps afin de sécuriser progressivement votre capital à l’approche de la retraite.
Le recours aux outils d’estimation devient également une étape importante avant toute souscription. Une plan épargne retraite simulation permet notamment d’évaluer l’effort d’épargne nécessaire, les économies d’impôt potentielles ou encore le capital susceptible d’être constitué à l’âge de la retraite. Ces simulations offrent une vision plus concrète des objectifs à atteindre et aident les épargnants à adapter leurs versements ainsi que leur stratégie d’investissement en fonction de leur situation personnelle.
À l’échéance du contrat, plusieurs options sont possibles : récupérer votre épargne sous forme de capital, percevoir une rente viagère ou combiner les deux solutions. Comme le prévoit la réglementation, un déblocage anticipé reste possible dans certains cas, notamment pour l’acquisition de la résidence principale ou à la suite de certains accidents de la vie.
Avantages, points de vigilance et critères à connaître
Le PER présente de nombreux atouts pour préparer sa retraite. Il permet de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux, d’accéder à une large diversification des investissements et de construire progressivement un capital destiné à compléter les revenus futurs. Avec Fortuny, les épargnants profitent également d’un accompagnement personnalisé afin d’adapter leur stratégie à l’évolution de leur patrimoine et de leurs objectifs.
Comme tout placement de long terme, le PER comporte néanmoins certaines limites. Les sommes investies restent généralement indisponibles jusqu’à la retraite, sauf cas exceptionnels prévus par la loi. Par ailleurs, les investissements réalisés sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le PER s’adresse particulièrement aux personnes souhaitant préparer leur retraite tout en optimisant leur fiscalité, notamment les contribuables fortement imposés ou les épargnants recherchant une solution patrimoniale de long terme. Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil personnalisé.
Vous souhaitez savoir si un PER est adapté à votre situation ? Remplissez le formulaire Fortuny pour être recontacté par un conseiller patrimonial qui réalisera une étude personnalisée de vos objectifs et de votre situation fiscale, sans engagement.
